新しい資金調達のカタチ「ファクタリング」

最近、中小企業の資金調達方法として活用され始めたファクタリング。借りない資金調達として大阪の経営者たちからも注目されています。

注目されているのは、ファクタリングが持つ最大のメリットである「即日入金」が可能という便利さ故でしょう。

しかし、どのような仕組みが即日入金を可能にしているのでしょうか。この記事では、そんなファクタリングの仕組みを分かりやすく解説し、さらに大阪で利用する場合におすすめな業者を6社紹介していきます

ファクタリングとは?分かりやすく解説

ファクタリングとは?分かりやすく解説

ファクタリングでは、なぜ即日の資金調達が可能なのでしょうか。結論から述べると、ファクタリングは融資ではなくあくまで債権の買取だからです。

ファクタリングは、保有している売掛債権をファクタリング会社に売却することで、その売却益を受け取ることができる資金調達方法。

融資の場合は、審査に時間がかかることもありますがファクタリングの審査にはさほど時間はかかりません。ファクタリングの審査で見られるのは、売掛先の信用、債権の存在の証明、売掛先との定期的な取引があるかどうかです。

それさえ証明できればファクタリングの審査は通るでしょう。よって審査に必要なものは、請求書などの売掛債権の存在を明らかにするもの、入出金の履歴が見られる通帳などです。

ここで気になるのが売掛先の審査時に、売掛先に債権譲渡が知られてしまうのかどうか、というところだと思います。

しかし、それに関しては以下の図を見ると分かる通りファクタリング会社と売掛先は接触しない仕組みになっています。

2社間ファクタリングの仕組み図

この仕組み通り2社間で終わる点も即日入金を可能にしている理由であり、経営者たちに注目されている理由でもあります。

以上がファクタリングの基本的な仕組みです。

そしてファクタリングは、利用する地域によって会社を選ぶコツがあります。そのコツを以下で紹介していきます。

大阪で即日資金調達!ファクタリング会社を選ぶコツ

大阪で即日資金調達!ファクタリング会社を選ぶコツ

大阪でファクタリングを利用する場合、会社の選び方にコツがあります。それは、以下の3つの基準を考えて会社を選ぶことです。

  • 出張費
  • 即日可能かどうか
  • 対応力

順に説明していきます。

ファクタリング会社選びのコツ【 出張費 】

ファクタリング会社を選ぶとき、意外と見落としがちなのがこの出張費です。ファクタリング会社は関東に拠点を置いている場合が多く、なっています。

地方の会社から申込みがあると地方まで出張によって対応していますが、その場合ファクタリング会社のスタッフに対する出張費がかかってしまうのです。資金調達の場面で余計な出費は抑えたいですよね。

出張費を抑えるためには、ずばり会社の近くのファクタリング会社を利用するしか方法はありません。つまり大阪であれば大阪に拠点を置いているファクタリング会社に頼むということです。

出張費は高いと5万円以上になってしまう可能性もあるので気を付けたいところですね。

ファクタリング会社選びのコツ【 即日入金可能かどうか 】

ファクタリングはサービスの性質上、即日入金ということも可能にはなっていますが、その実即日入金をしている会社は限られています。

「即日入金可能」という謳い文句で宣伝し、実際にはなんだかんだと理由をつけて即日はしないというのがファクタリングではよくあります。

この記事では、実際に即日入金の実績のある会社を後に紹介していきます。

大阪のおすすめ会社6選を見る

ファクタリング会社選びのコツ【 対応力 】

ファクタリング会社選びの重要な指標の1つが「対応力」です。出張費がかからない、即日対応の実績があるだけでは良い業者とは言えません。

良い会社というためには、対応力が重要になってきます。ここで言う対応力とは、扱っている債権の種類や利用会社の財務状況に関わらずファクタリングできるか、ということです。

極端に言うと審査が甘いかどうかということを指します。ファクタリングは、融資に比べて審査が甘いと言われていますが、それでも審査はあります。

多くの会社が審査に通過して利用している一方で審査に落ちている企業も少なくはないのです。資金調達が必要な場面で審査に落ちていては時間の浪費になってしまいます。

審査の甘さという点も重要な1つの指標になるでしょう。

それでは、以上を踏まえた上でおすすめする大阪の会社を以下で紹介していきます。

大阪で即日入金可能なファクタリング会社6選

大阪で即日入金可能なファクタリング会社6選

良い会社を選ぶための条件で、「出張費」、「即日入金できるかどうか」、「対応力」を指標として挙げました。しかし、「即日入金」と「対応力」に関しては外からだと見えづらくなっていますよね。

そこで、ここでは当サイト管理人が調査し、厳選した会社を紹介していきます。

ビートレーディング

大阪に拠点を置くビートレーディング

ビートレーディングは、大阪に拠点を置いているファクタリング業界のリーディングカンパニーです。大量の実績がある会社のため、信頼性は抜群です。

また、ビートレーディングが大きな会社になった背景には、どんな財務状況の会社も見捨てずに即日による資金調達を実行してきたからだと言えるでしょう。

審査の甘さ、調達スピード、手数料の安さどれをとってもファクタリング業界随一と言えるでしょう。

スピード 即日~ 手数料 2%~
買取額 30万~3億 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

ベストファクター

大阪に拠点を置くベストファクター

ベストファクターは、大阪に拠点を置くスピード重視のファクタリング会社。急場の対応に強く、実際に何度も即日入金を実行しています。

それだけではなく、手数料も業界最高水準。また、出張費を削減するための仕組みである「オンライン審査」も導入しています。ウェブ上に必要書類をアップロードするだけで審査を受けることができる仕組みです。

そのため、大阪だけでなく全国で出張費なしで使えるのも特徴の1つです。もちろんそれだけでなく、直接出向く出張対応もしているので忙しくても安心ですね。

スピード 即日~3日 手数料 2%~
買取額 30万~1億 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

アルシエ


アルシエは大阪に拠点を置き、関西圏に訪問による対応をしているファクタリング会社。

大阪、兵庫、京都、奈良のみに訪問対応しているためそれ以外の地域では使えないことと、サイトに手数料の下限しか明記されていないため不安が残ります。

しかし、即日対応している点では評価はできるでしょう。

スピード 即日~ 手数料 3社間 1.5%~
2社間 2.5%~
買取額 50万~1億 審査 普通
種類 2社・3社・医療 対象 不明

日経フィナンシャルトライ

日経フィナンシャルトライは東京に本社を置いている会社です。大阪に拠点を出しているので関西圏にも迅速な対応をすることが可能になっています。

その名前から日経新聞のグループかと思われるかもしれませんが、特に関係はないようです。

スピード 即日~ 手数料 3~8%
買取額 50万~5000万円 審査 普通
種類 2社・3社・医療 対象 赤字

ジャパンファイナンシャルソリューションズ

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズは大阪に1つの拠点を置いている会社です。チャータードグループという外資系のグループ会社で少数精鋭の組織です。

本業はファクタリングというよりはコンサルティングや融資。財務面のコンサルティングの一環でファクタリングの取扱いをしている会社です。

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズに関しては、2社間ファクタリングの取扱いがなく3社間ファクタリングのみになります。

しかし、大阪で3社間ファクタリングを利用する可能性があるのであれば、必ず知っておいた方が良い会社と言えるでしょう。

スピード 記載なし 手数料 3社間 2%~
診療 0.5~2.0%
買取額 50万~3億円 審査 普通
種類 3社・医療 対象 赤字

西日本ファクター

西日本ファクターは九州に拠点を置くファクタリング会社です。西日本を専門にファクタリングサービスを提供しています。とくに強いのは九州と中国地方。

大阪に拠点がないため、出張費がかかるかどうかに関しては要問い合わせです。

請求書だけで資金調達できるというメリットがある一方、対応力に一抹の不安が残ります。

しかし、即日の対応を得意としているのは確かです。

スピード 即日 手数料 3社間2.8%~
買取額 2社間 ~1000万円
3社間~3000万円
審査 甘い
種類 2社・3社 対象 不明

以上6社が大阪でファクタリングを利用する場合におすすめの会社です。

また、今回紹介した会社以外の業者を使う場合には注意が必要です。その理由を以下で解説していきます。

関西圏の無名ファクタリング会社には注意!

関西圏の無名ファクタリング会社には注意!

関西圏の有名ではないファクタリング会社には注意が必要です。関西圏には悪徳業者が比較的に多いためです。

何をもって有名無名とするか、に関してはファクタリングの比較サイトへの掲載を目安にすると良いでしょう。

単に公式ホームページがあるから安心と思わないでください。過去に逮捕されたファクタリング会社「東洋商事」は綺麗な公式ホームページを持っていました。

正確な情報を得て、間違いのない会社選びをしましょう。

まとめ

今回は大阪で、ファクタリングを利用する場合の会社選びのコツとおすすめ業者を6社紹介してきました。

ファクタリング会社がどんどん増えていく中、利用者はどの会社を選べばいいのかわからなくなってしまいますよね。

しかし、選び方次第で資金調達のスピードや消費する経費に差が出てしまうため、ファクタリング会社の選び方は非常に重要です。

ファクタリングは決して安くないお金のやりとり。会社選びはしっかり考えて行いましょう

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