九州・福岡で即日の資金調達をするならファクタリング

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最近経営者達の間で注目されている資金調達方法、「ファクタリング」。

首都圏では爆発的な利用の拡大が進んでいますが、その波は当然地方にも及んでいます。特に福岡ではファクタリング会社と利用者が増加傾向に。その理由は、中小企業の数の多さ資金調達の手段が限られていることなど、複合的な要因が後押ししていると考えられます。

これまでは地銀が福岡の資金調達市場を独占していました。しかし現在は、ファクタリングが「借りない資金調達方法」として新たな有効的手段となっています。

この記事では、まず福岡にある優良なファクタリング会社をご紹介。更に後述でファクタリングのメリットデメリットを解説していきます。

福岡に拠点のある即日入金可能なファクタリング会社5選

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早速、福岡に拠点を置くファクタリング会社の中から厳選した5社を紹介していきます。

ファクタリングは近くの会社を選ぶべし!

当サイトでは、ファクタリングを利用する際は近くのファクタリング会社に依頼することをおすすめしています。

もちろん全国に出張対応しているファクタリング会社は多いので、福岡の企業でも東京のファクタリング会社の利用は可能です。しかしファクタリングは面談による審査や契約が基本。「ファクタリング会社に行く」あるいは「ファクタリング会社のスタッフに来てもらう」のどちらかが必要になります。

つまり出向く場合は時間が、来てもらう場合はスタッフへの出張費用が掛かるのです。遠方のファクタリング会社を利用すると、時間も経費も掛かってしまいますね。これが近隣のファクタリング会社をおすすめする理由です。

福岡のファクタリング会社厳選5社は以下の通りです。

  • ビートレーディング
  • PMG
  • ジャパンマネジメント
  • トラストゲートウェイ
  • 西日本ファクター
  • アンカーガーディアン

では各社の特徴を見ていきましょう。

ビートレーディング

ビートレーディング
スピード 12時間~ 手数料 2%~(3社間)、5%~(2社間)
買取額 30万~3億 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主
ビートレーディング
スピード 12時間~ 手数料 2%~(3社間)
5%~(2社間)
買取額 30万~3億 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

ビートレーディングは、東京・大阪・福岡に拠点を構えるファクタリング業界では言わずと知れた大手企業です。(福岡支店:福岡市博多区博多駅東1-1-33)

中小企業や個人事業主向けのファクタリング契約における実績は、ビートレーディングが業界NO.1と言っても過言ではないでしょう。

でも大手企業なら、審査が厳しいのでは?

こういった心配も無用です。ビートレーディングの累計契約社数は、2020年現在までで1万6千社以上。間口を広く取っていないとここまで多くの顧客を抱えるには至らないでしょう。小規模事業者や個人事業主にもしっかり対応している証ですね。必要書類からも審査の甘さが分かりますが、申込書通帳成因証書の3点のみと簡易的であり、利用者への審査より売掛先を重視しているのが読み取れます。

更に、ご覧の通り手数料も業界最高水準の低さ。審査も甘く手数料も安いという、何を取っても完璧な会社です。

 

PMG福岡

PMG福岡
スピード 即日~ 手数料 2%~
買取額 最大2億円 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主
PMG福岡
スピード 即日~ 手数料 2%~
買取額 最大2億円 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

PMGは、九州全域をはじめとして、関西・関東など全国的にサービス提供しているファクタリング会社です。

従業員数35名と、着実に会社が成長していて業界では中規模以上の会社になっています。

ファクタリングサービスのスペックも、最大98%の買取り、最大2億円まで対応可能、即日買取も可能と業界比で高水準と言えるでしょう。

また、ファクタリング会社の中では珍しくプライバシーマークを取得している会社です。顧客情報の秘密厳守が徹底されているため安心して利用することができます。

 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント
スピード 即日~3日 手数料 3%~
買取額 50万~5,000万円 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主
ジャパンマネジメント
スピード 即日~3日 手数料 3%~
買取額 50万~5,000万円 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

ジャパンマネジメントは、福岡発のファクタリング会社です。福岡県内の多くの地域に無料出張を行っています。(所在地:福岡市中央区赤坂1丁目14-22)

無料出張可能な地域は以下の通りです。

福岡県内の出張無料エリア一覧
福岡県北九州市小倉北区・福岡県北九州市小倉南区・福岡県北九州市門司区・福岡県北九州市八幡西区・福岡県北九州市八幡東区・福岡県北九州市若松区・福岡県北九州市戸畑区・福岡県朝倉郡筑前町・福岡県筑紫野市・福岡県太宰府市・福岡県小郡市・福岡県三井郡大刀洗町・福岡県朝倉市・福岡県大野城市・福岡県春日市・福岡県福岡市南区・福岡県筑紫郡那珂川町・福岡県久留米市・福岡県うきは市・福岡県嘉穂郡桂川町・福岡県糟屋郡宇美町・福岡県糟屋郡須恵町・福岡県福岡市博多区・福岡県福岡市中央区・福岡県福岡市城南区・福岡県福岡市早良区・福岡県福岡市東区・福岡福岡市西区・福岡県三潴郡大木町・福岡県筑後市・福岡県八女市・福岡県八女郡広川町・福岡県朝倉郡東峰村・福岡県嘉麻市・福岡県田川郡添田町・福岡県田川郡糸田町・福岡県田川郡川崎町・福岡県田川郡大任町・福岡県飯塚市・福岡県糟屋郡志免町・福岡県糟屋郡粕屋町・福岡県糟屋郡篠栗町・福岡県糟屋郡久山町・福岡県糸島市・福岡県大川市・福岡県柳川市・福岡県みやま市・福岡県田川郡赤村・福岡県田川郡香春町・福岡県田川郡福智町・福岡県田川市・福岡県直方市・福岡県鞍手郡小竹町・福岡県宮若市・福岡県古賀市・福岡県糟屋郡新宮町・福岡県大牟田市・福岡県鞍手郡鞍手町・福岡県宗像市・福岡県福津市

かなり多くの地域に無料出張対応をしていることが分かります。加えて、対応の早さもジャパンマネジメントならではです。

また、ジャパンマネジメントは土曜日も営業しています。他のファクタリング会社は基本的に平日のみなので、週末も利用出来るのはありがたいですね。

 

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ
スピード 即日~3日 手数料 3%~
買取額 50万~5,000万円 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主
トラストゲートウェイ
スピード 即日~3日 手数料 3%~
買取額 50万~5,000万円 審査 甘い
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

トラストゲートウェイは福岡発のファクタリング会社です。(所在地:福岡市中央区大名2-2-42)

入金対応が即日なのは嬉しいですが、サービスは全体的に平均的と言えます。例えば手数料。トラストゲートウェイの公式サイトに「九州トップクラスの買取率」とありますが、手数料3%~はジャパンマネジメントと同等水準です。

やはりビートレーディングには敵いませんね。しかしジャパンマネジメントもトラストゲートウェイも、福岡という地域に根差したファクタリング会社の中では間違いなく優秀です。

 

西日本ファクター

西日本ファクター
スピード 即日~3日 手数料 2.8%~
買取額 ~1,000万円 審査 普通
種類 2社・3社 対象 赤字・債務超過・個人事業主
西日本ファクター
スピード 即日~3日 手数料 2.8%~
買取額 ~1,000万円 審査 普通
種類 2社・3社 対象 赤字・債務超過・個人事業主

西日本ファクターは、福岡に本社を置く九州・中国地方特化型の会社です。(所在地:福岡市中央区薬院2-2-18) 手数料の低さ審査に必要な書類が少ないことを考えると、サービスは概ね良いと言えます。

ただ一点気になるのが実績。西日本ファクターはまだ若い会社なので、他の会社に比べると実績の面で不安が残ります。

 

アンカーガーディアン

アンカーガーディアン
スピード 即日~3日 手数料 3%~
買取額 ~5,000万円 審査 普通
種類 2社・3社・診療 対象 赤字・債務超過・個人事業主
アンカーガーディアン
スピード 即日~3日 手数料 3%~
買取額 ~5,000万円 審査 普通
種類 2社・3社・診療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

アンカーガーディアンは、福岡に拠点を置くファクタリング会社です。(所在地:福岡市中央区大名2-4-10)

アンカーガーディアンの長所は最短即日という点。しかし公式サイトの実績紹介において「すべての実績が即日入金」とされているのは、やや信頼に欠けます。銀行の営業時間などの兼ね合い上、全てが即日入金なのはあり得ないからです。

サービスのスペックは基本的に平均的なので、そこだけが残念ですね。

 

ファクタリングのメリット・デメリット

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冒頭で、「福岡での資金調達ならファクタリングがおすすめ」と述べました。しかし、そもそもファクタリングにはどのようなメリットデメリットがあるのでしょうか。

ではメリットから解説していきます。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは以下5つ。

  1. 即日の資金調達が可能
  2. 負債にならない
  3. 審査に通りやすい
  4. 信用情報に影響しない
  5. 担保・保証人不要

順に見ていきましょう。

① 即日の資金調達が可能

まずファクタリングのメリット1点目に挙げられるのは、資金調達が即日可能という点。融資やビジネスローンの場合、審査に時間が取られてしまう為、瞬時に必要資金の補填をすることができません。

入金までのスピードが早いファクタリング会社であれば、即日かあるいは契約の翌日には入金されます。このスピード感は他の資金調達ではなかなかありませんね。

② 負債にならない

ファクタリングは売掛債権の売却であり、借金をするわけではありません。そのため、ファクタリングを使って資金調達しても負債になることはなく、もちろん返済の義務もありません

③ 審査に通りやすい

ファクタリングは売掛債権の売却なので、審査対象が融資とは異なります。

ファクタリング会社が審査で見ているのは、買い取った売掛債権が後で回収できるかどうか。つまり、主な審査対象は売掛先になります。企業に「赤字」「債務超過」「税金の滞納」などが見られても、ファクタリングの審査に通るのはこのためです。

④ 信用情報に影響しない

融資などの負債は、信用情報に記載されます。この情報はあらゆる金融機関で共有される為、他で借入があると場合によっては審査に通りにくいです。

しかしファクタリングは、あくまで売掛債権の売却。前述の通り負債にならない為、信用情報への影響はありません。

⑤ 担保・保証人不要

ファクタリングでは、その仕組み上「担保」や「保証人」の制度を取り入れることが難しくなっています。その代わり、保証としているのが「償還請求権」。

償還請求権とは?

償還請求権とは、債券売却後に売掛先が倒産した場合にファクタリング会社が債権売却元に対して損失を請求することができる権利のこと。

ただ最近では、償還請求権なし(別名:ノンリコース)が主流となってきています。万が一売掛先が倒産しても、ファクタリング会社の損失になるだけで、補償の義務はありません。

ファクタリング会社との契約時には、こういった償還請求権の有無についても注目すると良いでしょう。

ファクタリングのデメリット

メリットあればもちろんデメリットもあるのが世の常。以下3つをご紹介します。

  1. 取引先に利用を知られる可能性がある
  2. 比較的手数料が高い
  3. 将来の利益が減る

ではこちらも順番に見ていきましょう。

① 取引先に利用を知られる可能性がある

これがファクタリング最大のデメリットと言えます。もしファクタリング利用の事実を取引先が知れば、

取引先
債権売却をするほど財務に困窮しているのか

こういった風に思われかねません。信頼を失えば、下手すると取引解消の可能性もあるでしょう。取引先への主な発覚原因は、債権譲渡登記です。知られる可能性は少ないですが、注意すべきデメリットと言わざるを得ません。

② 比較的手数料が高い

ファクタリングは、融資やビジネスローンなどの借入に比べて手数料が高いです。例を挙げて比較してみましょう。

借入
100万円借りる際に掛かる金利は15%。年間で15万円

ファクタリング
入金予定が1ヶ月先の100万円の債権を手数料10%で売却した場合、手数料は10万円です。年利に換算すると120%で120万円の利子を払う計算になります。

明らかに高いですね。ファクタリングは基本的に単発の資金調達なので、実際に上記のような年利換算された手数料になることはないでしょう。しかし、頻繁な利用は避けた方が良いことは分かります。
利用は計画的に行いましょう。

③ 将来の利益が減る

ファクタリングとは簡単に言うと債権の売却、そして利益の前借りです。つまりファクタリングを利用すれば、将来入ってくる利益が減少するということ。

一時的な補填としては有効な方法ですが、継続的な利用は避けた方が無難でしょう。

 

以上、ファクタリングのメリットとデメリットでした。メリットと比較してデメリットが勝るのであれば、他の資金調達手段を選ぶ方が良いでしょう。

もしまだ利用するか悩んでしまう場合は、ファクタリング会社に直接相談してみるのも手です。しかし中には自社の利益しか考えない悪徳会社も存在するので、注意してください。

悪徳会社に注意!

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中には悪質なファクタリング会社も存在します。例えば、かつて闇金業者だった会社がファクタリング会社に転身していたりするパターンです。

最近では、ソフト闇金というネット上で堂々と集客している違法な闇金業者もあります。どことは言えないですが、そこそこ名の通っているファクタリング会社も業界内ではソフト闇金と呼ばれているのも事実です。

特に、西日本の中でも大阪と福岡は法律で厳しく規制されるまで闇金が多かった地域。

違法な業者に騙されないように気を付けましょう。

コツとしては、利用を考えているファクタリング会社の名前と「闇金」というワードを一緒に検索することがおすすめです。

例:「〇〇 闇金」

前述したそこそこ名の通っているファクタリング会社もそう検索するとしっかり内情が出てきます。

すぐにできることなので、面倒くさがらずに対応してくださいね。

ただ、もし騙されてしまっても大丈夫です。

闇金行為は、不当原因給付にあたるので返済の義務はありません。

取り立てが来るようでしたら専門の弁護士に相談すれば、相手は諦めます。

ファクタリングや闇金トラブル専門のおすすめ弁護士はこちらです。

イストワール法律事務所

まとめ

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今回、福岡でファクタリング利用する際におすすめの会社を紹介しました。おすすめファクタリング会社の選定は、「即日の資金調達」や「手数料の安さ」などがポイントです。特にビートレーディングジャパンマネジメントは実績があり、信頼性も申し分ありません。

ファクタリング利用のメリットとデメリットを理解した上で、資金繰りの相談を行ってみてはいかがでしょうか。

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