小口買取・個人事業主歓迎のファクタリング会社とは

個人事業主が資金調達をしようとする時、何かと信用を問われることがありますよね。

従業員がいないから飛ばれてしまう、財務基盤が安定していない、体を壊したら仕事できなくなる・・・

などなど、確かに金融機関から見た個人事業主は不安要素が多くあります。

ただ個人事業主側からするとそれでも資金調達が必要になるもの。

そんな中、ファクタリングは基本的に売掛先が審査対象であり、個人事業主でも比較的に調達しやすいと言える方法です。

そこでこのページでは、個人事業主ができる資金調達方法としてファクタリングを紹介していきます。

まずは紹介していくファクタリング会社のまとめ表から見ていきましょう!

ファクタリング会社 スピード 買取金額
ビートレーディング 最短12時間 20万~3億円
アクセルファクター 原則即日 30~3000万円
ウィット 即日 30~500万円
日本中小企業金融サポート機構 即日~ 制限なし
ベストファクター 即日~ 30万~1億円

 

それでは、それぞれのファクタリング会社について解説していきます。

個人事業主まで幅広く対応しているのはビートレーディング


まず紹介するのはビートレーディング。

この会社の対応力は業界トップと言っても過言ではありません。大企業から個人事業主まで今まで15,000社以上のファクタリングを実行してきた会社です。

買取金額の幅も広く、下は20万円~上は3億円まで。ここまで幅広くできるのは、ビートレーディングが毎月多くの債権買取を実施し、ノウハウを積み上げてきたからです。

その毎月多くの債権買取をしているというのが個人事業主におすすめの一番の理由。

どういうことかと言うと、個人事業主はファクタリング会社から見ても債権が焦げ付く可能性があり法人と比較するとリスクは高くなります。

そんな中毎月の顧客数が少ない会社だと1つの債権の焦げ付きが大きな損害になってしまいかねません。

一方でビートレーディングのように顧客数の多い会社はそれだけである程度のリスクヘッジはできているため、審査が甘くなりやすく個人事業主でも利用することが可能ということです。

実際に公式サイトでも個人事業主を受け入れていることが明記されています。

ビートレーディングに関しては下のリンクでより詳しく解説しています。

スピード 即日~3日 手数料 2%~
買取額 20万~3億 取引件数 15,000件
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

大口はお断り?小口買取専門ならアクセルファクター


アクセルファクターはの売りはなんと言ってもスピード!

他の会社が最短即日とアピールしている中、アクセルファクターは原則即日で対応しています。

取扱い金額は30~3000万円で、個人事業主・法人問わず債権の買取りが可能です。

資金調達は、早さが求められることもしばしば。

原則即日の対応で売掛金を現金化できるのはかなり心強いですね。

またアクセルファクターの審査基準は売掛先と人柄がメイン。

個人事業主となると審査は厳しくなりがちですが、売掛先が法人であれば親身に相談に乗ってくれます。

スピード 即日~3日 手数料 5~20%
買取額 下限無し~500万円 取引件数
種類 2社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

小口買取専門の非対面式ファクタリング!ウィット

ウィットは小口買取専門のファクタリング事業者。

500万円までの少額の債権を扱っています。

普通のファクタリング会社であれば個人事業主というだけで利用を断られることはあるでしょう。

しかし、ウィットは小口買取専門。

個人事業主が主要顧客でもあるので、個人事業主というだけで断られるということまずありません。

それだけでなく、小口買取専門のファクタリング会社の特徴として、1件ずつ額が少なくリスクも低いので審査も甘い傾向があります。

また、ウィットはそれでいて手数料の安さにも定評があるので個人事業主の方におすすめの業者です。

スピード 即日 手数料 債権による
買取額 30~500万円 取引件数
種類 2社 対象 赤字・債務超過・個人事業主

非営利だから断らない!日本中小企業金融サポート


最後に紹介するのは日本中小企業金融サポート、業界唯一の非営利団体です。利益の追求をしていないからこそ、お金にならない小口買取も行っています。

しかし、私がおすすめする本当の理由は別にあります。名前の通り金融の総合的なサポートができるのが日本中小企業金融サポートの特徴。

申し込む前に無料相談があります。その相談の際にファクタリングではなく別の資金調達方法が良いと判断された場合、無理にファクタリングをさせません。

実際に日本中小企業金融サポートでは、融資を実行できる金融機関への紹介も行っており、顧客に最もメリットの強い方法で資金繰りを好転させます。

経営コンサルタントのような団体であり、個人事業主にも同じようにサービスを提供しているので安心ですね。

スピード 即日~3日 手数料 8%~
買取額 制限なし 取引件数
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

高品質サービスが評判!ベストファクター

ファクタリング会社選びの1つの軸になるのが、評判や口コミ。

ベストファクターは、利用者からの評価が高いファクタリング会社の1つであり、高品質なファクタリングが売りです。

通常であれば、

高品質=審査が厳しい

というのが当たり前ですがベストファクターは個人事業主も受け入れていて、審査通過率もかなり高くなっています。

なぜそれが可能なのか、ベストファクターに直接インタビューした際に伺いました。

ベストファクターは、元銀行員など財務のプロフェッショナルが集まっているためコンサルティングを得意としています。

高度なコンサルティングを実施することで顧客の資金繰りの立て直しを図り、審査を通すという構図ができあがっているため高品質でありながら審査通過率を高く維持できているとのこと。

法人だけでなく個人事業主にもかなりおすすめのファクタリング会社です。

スピード 即日~3日 手数料 2%~
買取額 30万~1億 取引件数
種類 2社・3社・医療 対象 赤字・債務超過・個人事業主

まとめ

資金調達界隈では、信用力に欠けてしまう個人事業主。

そんな個人事業主でもできる資金調達方法としてファクタリングは有効です。

なぜならファクタリングは、その仕組み上審査対象が売掛先になるためです。

今回紹介したファクタリング会社は直接インタビューや取材をしている会社であり、私自信がこの目で会社やスタッフを見てきています。

ファクタリング会社の中には取材依頼を断られるところもあったので、それだけでも上記の会社が優良企業だと言うことが分かりますね。

もし資金繰りに困っていたら是非本記事を参考にしてみてください。

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