会社名	スピード	買取額	手数料	2社	3社	医療
	即日	下限無制限〜1億円	2%〜	○	○	○
	即日	制限なし	8％～	〇	〇	〇
	即日	30万～1億円	2％～	〇	〇	〇
	即日	～1億円	1.5％～	〇	〇	〇
	即日	20万～3億円	2％～	〇	〇	〇
	即日	20万～2億円	1.5％～	〇	〇	×
	最短24時間	制限なし	2～9%	〇	×	×
	即日～	30～5000万円	5%～	〇	×	×
	3日～	5万～10億円	1～3％	×	〇	〇
	即日～	上限なし	5％～	〇	〇	×
	即日～	～5000万円	5％～	〇	×	×
	即日～	～3000万円	5％～	〇	〇	×
	即日～	50～5000万円	3～8%	〇	〇	×
	即日～	～1億円	0.5～12.5%	〇	〇	〇
	即日～	50～5000万円	1～15%	〇	〇	〇
	即日～	～1000万円	2.8%～	〇	〇	×
	即日～	50～5000万円	3％～	〇	〇	〇
	2日～	50万～1億	10～20%	〇	〇	〇

ファクタリング会社比較一覧

2022.08.02

ファクタリング会社比較一覧 ファクタリングを契約しようと思っても、調べきれないほど多くのファクタリング会社が存在します。 そこで今まで様々なファクタリング会社の調査を続けてきた知識...

ファクタリングとは？仕組みとメリット解説

売掛金は商品やサービスを提供してから、1ヵ月～2ヵ月後に取引先から振り込まれるように約束することが多いでしょう。

支払いまでの期間が短ければ良いですが、中小企業庁の「下請代金の支払期日を定める義務」では、

下請代金の支払期日について、給付を受領した日(役務の提供を受けた日)から60日以内で、かつ出来る限り短い期間内に定める義務

があると定めています。

つまりは60日を超えなければいいというわけなので一方的に支払いサイトを短くすることはできません。

でも経営をしていればどうしても2ヵ月の間に資金が必要になることもあるでしょう。

そこでファクタリングを利用して期日前の売掛金を買い取ってもらえれば、入金日前に資金化することができるのです。

では詳しくその方法を見ていきましょう。

通常の掛け取引

日本の商取引においては、後払いが主流です。

商品やサービスを提供してからすぐに支払いではなく、月締めで翌月末、もしくは翌々月末に支払われます。

掛け取引は法律で定められた手形取引とは違い、あくまでもお互いの信用のもと成り立っているので信用取引とも呼ばれています。

ではその売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうとどのような取引になるのでしょうか？

3社間ファクタリングの仕組み

3社間ファクタリングでは、納入企業と支払企業、ファクタリング会社の間で行われる取引です。

これでファクタリングの一連の流れが完了するのです。

＞＞ファクタリングの仕組みをもっと詳しく知りたい方はこちら

3社間ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットは早くに資金調達をできることだけではありません。

事業資金を調達するには多くの方法があります。

その中でもファクタリングは一番審査が甘いといっても過言ではありません。

だからファクタリングは経営者の救世主となる存在です。

銀行融資や日本政策金融公庫の融資で落ちてしまっても、事業資金を十分に調達できるでしょう。

ビジネスローンでも審査落ちだったけどファクタリングなら資金を調達できそうだ！

3社間ファクタリングで注意すべきこと

ただしファクタリングでの資金調達はいいことばかりではありません。

ファクタリングを利用する際の注意したい点は何でしょうか？

ファクタリング手数料は金利より高くなる可能性がある

1ヵ月～2ヵ月後に入金される予定の売掛金を買い取ってもらえるファクタリング。

ファクタリング会社からしてみれば支払ってもらえるのか定かではないのに、売掛金の額を先に支払うのです。

そこでファクタリング会社は、

を考慮して「売掛金の〇％」を手数料として買取をします。

条件によっては銀行や日本政策金融公庫の融資よりも金利が高くなることがあるのです。

取引先に同意を得なければいけない

ファクタリングの仕組みで一番の注意点は、取引先に同意を得なければいけないことです。

ファクタリングはいまだ主流の資金調達方法ではないので、取引先に迷惑をかける可能性があります。

以前、このような質問をいただいたことがあります。

経理担当者の声

先月、突然会社にファクタリングの会社から電話がありました。
「〇〇社さんへお支払いする売掛金を弊社が買い取ったので、弊社にお支払いください。内容証明の書類を送付済みですので確認してください。」ということでした。
〇〇社とは、毎月外注で仕事をしていただいている会社です。
売掛金を買い取ったというファクタリング会社を信じて支払いをしてもよいのでしょうか？それともこれは詐欺なのでしょうか？

ファクタリング会社から詳しい説明があればよかったのかもしれませんが、取引先からしてみればよい迷惑です。

そして取引先がファクタリングについて調べるとあなたの会社に対してこのようなイメージを持たれるかもしれません。

せっかく信頼関係を築いてきたというのに、このように思われてしまっては残念ですよね。

ファクタリングは2000年頃から少しずつ利用が広まっているものの、取引先に知られてしまうという問題があったので現在に至るまで主流の資金調達方法として認識されていませんでした。

しかし、最近になって取引先に知られてしまうという問題を解決するファクタリング方法が誕生したのです。

2社間ファクタリングの仕組みやメリットとは？

急激に利用者がふえているのが3社間ファクタリングにおける問題点を取り除いた、2社間ファクタリング。

取引先に知られずに売掛金を資金化できるその仕組みはどのようなものなのでしょうか？

2社間ファクタリングの仕組み

最近主流になったファクタリングの仕組みは、納入企業とファクタリング会社の2社間で完結します。

以上で2社間ファクタリングの取引が完了します。

取引先から入金された売掛金をそのままファクタリング会社に支払うことで、取引先には知らずにファクタリングを利用することが可能になったのです。

経営者

もしも取引先から入金の後に、ファクタリング会社に支払わないで使ってしまっても分からないのでは？

その通りです。

ファクタリング会社にとっては売掛金が回収できないというリスクがでてきてしまうのです。

だから中々ファクタリング会社は2社間ファクタリングの仕組みを事業にできずにいました。

そこで「債権譲渡登記制度」が施行されたことで変化が起きました。

これによりファクタリング会社は売掛金の新たな所有者となったことを法的に提示することができ、2社間ファクタリングの事業を拡充させることができたのです。

取引先にも知られずに資金調達できる2社間ファクタリングにも、もちろん注意すべき点はあります。

2社間ファクタリングの注意点

2社間ファクタリングは取引先にも知られずに資金調達ができるわけですが、良いことばかりではありません。

ファクタリング会社にとっては債権譲渡登記制度があるにせよ、取引先の承諾を得る3社間ファクタリングよりリスクが高いことに変わりはありません。

売掛金の買取したある会社がファクタリング会社に送金せずに、入金されたお金を持ち逃げしてしまったら？

持ち逃げでなくても、税金の滞納をしていて差し押さえにあったら？

お金を回収できずにファクタリング会社が経営難に陥ってしまいますよね。

万が一このようなことが起きたとしても対応できるように2社間ファクタリングの手数料を高く設定しています。

3社間ファクタリングの手数料が1～5％だとすると、2社間ファクタリングの手数料は凡そ10～20％です。

手数料について詳しくはこちら

もちろんファクタリング会社によって大小はありますが、多くのサイトを比較してきた中で把握した相場です。

2社間ファクタリングで20％以上の手数料を支払うことになると、資金繰りの改善どころか悪化する可能性もでてきてしまうので、注意しましょう。

業種別のファクタリング活用事例を知りたい方はこちら

他の資金調達方法と比較～手数料・審査基準～

ファクタリングと他の資金調達方法ではどのような違いがあるのでしょうか？

まずは代表的な資金調達方法とファクタリングを比べてみました。

金利の面では銀行融資や日本政策金融公庫からの融資が圧倒的に有利ですが、ビジネスローンやファクタリングは審査期間と審査の易しさという面では勝っています。

ここで分かることは、どの資金調達方法にもメリットやデメリットがあるということです。

ファクタリングの特筆すべきメリットとデメリットを以下で説明します。

審査が甘い

ファクタリング会社は売掛先の信用度で審査されるので、ビジネスローンよりも審査が甘い傾向にあります。

赤字決済・債務超過・税金滞納があったとしても借りられるのがファクタリングのメリットですが、ファクタリング会社によっても審査の基準に相違がありますので、以下で審査の甘いファクタリング会社を確認してみて下さい。

手数料が高めに設定されている

ファクタリングを利用する手数料はビジネスローンの金利と同様、高めに設定されています。

しかしながら全てのファクタリング会社が高額な手数料を請求するのではなく、あくまでも相場という意味です。

そこでおすすめの手数料が低いファクタリング会社をまとめましたので、是非参考にして頂きたいと思います。

今まで多くの経営者の資金調達を支援してきて、ファクタリングに向いているのは以下に一つでも当てはまる方かと存じます。

どれかに当てはまればファクタリング会社を利用して損することはないでしょう。

そこでファクタリングに関する疑問を解消していきましょう。

疑問を解消！よくある質問集

ファクタリングで資金繰り改善！口コミと評判の調査結果

ファクタリング会社比較ナビへ届いた口コミと評判です。

是非お客様の意見をお伺いしたいので、お問い合わせからご連絡頂くか、ファクタリング会社レビューフォームにてご回答頂けると幸いです。

ファクタリング利用者からの口コミをもっと詳しく